Quy định về thủ tục giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng?

Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng là một trong những rủi ro kinh doanh. Đây là những điều cần quan tâm và phải có biện pháp giải quyết sao cho đảm bảo quyền lợi của mình. Bài viết dưới đây sẽ trình bày cụ thể về trình tự thủ tục giải quyết nhanh gọn, hiệu quả.

quy trinh giai quyet tranh chap hop dong tin dungTìm hiểu các quy định về giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng
>> Xem thêm : Thông Tin Tín Dụng Là Gì ? Được Thu Thập Những Loại Thông Tin Nào ?

1. Hợp đồng tín dụng và những pháp luật có tương quan

Theo quy định tại Khoản 14 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 thì “cấp tín dụng” là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

>> Xem thêm: Cách Tính Lãi Suất Trong Vụ Án Tranh Chấp Hợp Đồng Tín Dụng

Theo đó ,

  • Hợp đồng tín dụng về bản chất là Hợp đồng vay tài sản theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 (BLDS 2015).
  • Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Hợp đồng tín dụng ngân hàng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa các tổ chức tín dụng (bên cho vay) với pháp nhân, cá nhân có đủ những điều kiện do luật định (bên vay). Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.

2. Các tranh chấp về Hợp đồng tín dụng thường gặp

Tim hieu ve cac truong hop phat sinh tranh chap doi voi Hop dong tin dungCác loại tranh chấp về Hợp đồng tín dụng phổ biến

Tranh chấp trong Hợp đồng tín dụng thông thường có hai loại phổ biến là tranh chấp tín dụng và tranh chấp tài sản bảo đảm tín dụng.

Đối với tranh chấp tín dụng

  • Tranh chấp tín dụng là tranh chấp về việc xác lập, thực hiện, chấm dứt Hợp đồng tín dụng.
  • Đối với hợp đồng cho vay, thì tranh chấp có thể là nợ gốc, nợ lãi, lãi suất, về mọi vấn đề liên quan đến hợp đồng cho vay như điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và các nội dung khác.
  • Tuy nhiên, trên thực tế hợp đồng cho vay nói riêng, hợp đồng tín dụng nói chung, thường xảy ra các tranh chấp giống nhau tập trung vào số nợ gốc, các loại lãi suất, phí và việc xử lý tài sản bảo đảm.

Đối với tranh chấp gia tài bảo vệ tín dụng

Đầu tiên cần xác lập là khi thực thi xác lập Hợp đồng tín dụng thì đi kèm với đó là một giải pháp bảo vệ triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm. Theo lao lý tại Điều 292 BLDS năm ngoái thì lúc bấy giờ pháp lý thừa nhận có 9 giải pháp bảo vệ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm, tuy nhiên trong quan hệ hợp đồng tín dụng có 5 giải pháp được sử dụng gồm : cầm đồ, thế chấp ngân hàng, ký quỹ, bảo lãnh và tín chấp và cũng được gọi là những hợp đồng bảo vệ .
Theo lao lý tại Điều 295 BLDS năm ngoái thì gia tài bảo vệ phải phân phối những điều kiện kèm theo sau đây :

  • Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu của
    bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu.
  • Tài sản bảo đảm có thể được mô tả chung,
    nhưng phải xác định được.
  • Tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có
    hoặc tài sản hình thành trong tương lai.
  • Giá trị của tài sản bảo đảm có thể lớn
    hơn, bằng hoặc nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.

Các loại tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm thường gặp như:

  • Tài sản bảo đảm không còn trên thực tế
  • Giá trị tài sản bảo đảm không đủ để thực
    hiện nghĩa vụ bảo đảm
  • Một tài sản được sử dụng để bảo đảm cho
    nhiều nghĩa vụ khác nhau và xảy ra tranh chấp giữa các bên nhận bảo đảm
  • Tài sản bảo đảm không thuộc quyền sử dụng,
    sở hữu hợp pháp của bên bảo đảm…

3. Các phương pháp xử lý tranh chấp Hợp đồng tín dụng

Cac cach thuc giai quyet tranh chap Hop dong tin dung thong dung va phu hop nhatLựa chọn phương án giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng

  • Tranh chấp Hợp đồng tín dụng cũng như các loại hợp đồng khác, điều mà các bên hướng tới là nhanh chóng “giải quyết” tranh chấp và đạt được kết quả tốt nhất.
  • Hòa giải, thương lượng là biện pháp tốt nhất đáp ứng những vấn đề đó, tuy nhiên khi đã có tranh chấp xảy ra thì việc các bên có thể ngồi lại với nhau để tìm tiếng nói chung là điều vô cùng khó khăn.
  • Nếu sự tự do thỏa thuận không đem lại kết quả gì, thì có hai phương thức mà các bên thường lựa chọn để giải quyết tranh chấp là:
  1. Giải quyết tranh chấp bằng Trọng tài
  2. Giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân.

Giải quyết tranh chấp trải qua Trọng tài thương mại

Trọng tài thương mại là phương pháp xử lý tranh chấp do những bên thỏa thuận hợp tác và được triển khai theo lao lý của Luật Trọng tài thương mại. Thẩm quyền xử lý những tranh chấp của Trọng tài theo pháp luật tại Điều 2 Luật Trọng tài thương mại 2010 gồm :

  • Tranh chấp giữa các bên phát sinh từ hoạt động thương mại.
  • Tranh chấp phát sinh giữa các bên trong đó ít nhất một bên có hoạt động thương mại.
  • Tranh chấp khác giữa các bên mà pháp luật quy định được giải quyết bằng Trọng tài.

Tranh chấp được giải quyết bằng Trọng tài nếu các bên có thỏa thuận trọng tài. Thỏa thuận trọng tài có thể được lập trước hoặc sau khi xảy ra tranh chấp. Theo quy định tại Điều 16 Luật Trọng tài thương mại 2010 thì thỏa thuận trọng tài có thể được xác lập dưới hình thức điều khoản trọng tài trong hợp đồng hoặc dưới hình thức thỏa thuận riêng.

Giải quyết tranh chấp trải qua Tòa án

Theo quy định tại Điều 186 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 (BLTTDS 2015) thì các bên trong tranh chấp có quyền khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp.

Có hai trường hợp hoàn toàn có thể xảy ra trong trường hợp này, được xác lập như sau :

  • Tranh chấp được xác định là vụ án dân sự thông thường theo quy định tại Khoản 3 Điều 26 BLTTDS 2015 nếu Hợp đồng tín dụng được xác lập giữa tổ chức tín dụng với cá nhân, tổ chức không có đăng ký kinh doanh, và bên vay không sử dụng việc cấp tín dụng vào mục đích kinh doanh thu lợi nhuận.
  • Tranh chấp được xác định là vụ án kinh doanh, thương mại theo quy định tại Khoản 1 Điều 30 BLTTDS 2015 nếu Hợp đồng tín dụng được xác lập giữa tổ chức tín dụng với cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh và đều có mục đích lợi nhuận.

Trong cả hai trường hợp trên thẩm quyền xử lý theo thủ tục xét xử sơ thẩm đều thuộc Tòa án Nhân dân cấp huyện theo pháp luật tại Khoản 1 Điều 35 BLTTDS 2015 .

Ngoài ra, Tòa án Nhân dân cấp tỉnh có thẩm quyền giải quyết xét xử theo thủ tục sơ thẩm những vụ việc dân sự thuộc THẨM QUYỀN giải quyết của Tòa án Nhân dân cấp huyện mà Tòa án Nhân dân cấp tỉnh tự mình lấy lên để giải quyết khi xét thấy cần thiết hoặc theo đề nghị của Tòa án Nhân dân cấp huyện.

Trên đây là hàng loạt nội dung tư vấn của chúng tôi. Nếu có vướng mắc về yếu tố trên hoặc Quý bạn đọc muốn được tư vấn trực tiếp, vui mắt liên hệ Công ty Luật TNHH MTV Long Phan PMT để được tư vấn không tính tiền .
☆ ☆ ☆ ☆ ☆

Scores: 4.9 (14 votes)

{{#error}}
{ { error } }
{{/error}}
{{^error}}
Thank for your voting !
{{/error}}

Error ! Please check your network and try again !

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.