Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào?

Nợ xấu là một thuật ngữ thông dụng trong nghành kinh tế tài chính ngân hàng nhà nước. Vậy đơn cử nợ xấu là gì ? Người vay phải chịu hậu quả như thế nào khi phát sinh nợ xấu ?

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.  

no xau la giNợ xấu là gì? (Ảnh minh họa)

2. Xác định nợ xấu thế nào?

Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào list người mua nợ xấu trên mạng lưới hệ thống của Trung tâm tin tức Tín dụng Quốc gia Nước Ta CIC .Theo lao lý tại Điều 10 Thông tư 02/2013 / TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014 / TT-NHNN, những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán triển khai phân loại nợ theo 05 nhóm như sau :

– Nhóm 1 – nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;

– Nhóm 2 – nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;

– Nhóm 3 – nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;

– Nhóm 4 – nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;

– Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.
 

3. Phát sinh nợ xấu có ảnh gì không?

và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

Những người mua nằm trong những nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để liên tục vay vốn tại những ngân hàng nhà nước hay một công ty tín dụng thanh toán nào khác .
Tất cả những thông tin về người vay nợ xấu gồm có những khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời hạn nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên TT tín dụng thanh toán là CIC trong thời hạn từ 03 – 05 năm sau khi người vay đã giao dịch thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc .

Chính vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.
 

4. Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?

– Đối với những khoản vay dưới 10 triệu : theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013 / TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng phân phối lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán những khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, người mua không cần quan ngại về lịch sử vẻ vang nợ xấu tín dụng thanh toán của mình .

– Đối với các khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.
 

5. Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?

Để tránh xảy ra thực trạng nợ xấu gây khó khăn vất vả cho việc vay vốn sau này, bạn đọc hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm những chiêu thức sau :
– Trước khi quyết định hành động vay vốn, người vay nên tự nhìn nhận lại năng lượng trả nợ của bản thân ở mức độ nào, đồng thời lên kế hoạch đơn cử cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh gặp phải những biến cố giật mình hoàn toàn có thể xảy ra .
– Sử dụng tiền vốn vay được một cách hài hòa và hợp lý để giúp cho việc giao dịch thanh toán nợ được nhanh gọn .

– Có ý thức về thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định

– Trong trường hợp bất khả kháng vì một nguyên do nào đó mà không hề trả nợ cho ngân hàng nhà nước theo đúng cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước để trao đổi và tìm ra giải pháp trả nợ tối ưu nhất .
Trên đây là thông tin về Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào? Nếu có thắc mắc về các chính sách liên quan đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.

Trên đây là thông tin vềNếu có vướng mắc về những chủ trương tương quan đến nghành kinh tế tài chính – ngân hàng nhà nước, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp .

>> Cách kiểm tra mình có bị giả thông tin để vay nợ hay không

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.