Credit Score và Build Credit ảnh hưởng thế nào đến cuộc sống của bạn ở Canada năm 2020?

Credit Score hay điểm tín dụng là gì?

Credit score hay điểm tín dụng thanh toán là một chỉ số về năng lực chi trả của một cá thể được nhìn nhận từ 300 – 850 điểm. Hay nói đơn cử hơn, khi bạn nộp đơn xin vay tiền ( hoàn toàn có thể trải qua một khoản vay hoặc thẻ tín dụng ), bên cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng thanh toán của bạn để xem xét liệu bạn có phải là ứng viên đủ điều kiện kèm theo hay không .
Vì thế, Credit Score là rất quan trọng, đặc biệt quan trọng khi bạn mở màn đời sống mới tại Canada .

Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?

Điểm tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể tác động ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động giải trí kinh tế tài chính của bạn. Nó đóng một vai trò quan trọng trong quyết định hành động của người cho vay, để cấp tín dụng thanh toán cho bạn .
Ví dụ, những người có điểm tín dụng thanh toán dưới 640 thường được coi là những người cho vay dưới chuẩn. Các tổ chức triển khai cho vay thường tính lãi cho khoản thế chấp ngân hàng dưới chuẩn với lãi suất vay cao hơn thế chấp ngân hàng thường thì để bù đắp cho chính họ, vì phải chịu nhiều rủi ro đáng tiếc hơn. Họ cũng hoàn toàn có thể nhu yếu thời hạn trả nợ ngắn hơn hoặc cần có người đồng kí tên cho những người vay có điểm tín dụng thanh toán thấp .
trái lại, điểm tín dụng thanh toán từ 700 trở lên thường được coi là tốt và hoàn toàn có thể giúp người vay nhận được lãi suất vay thấp hơn và trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời hạn vay .
Điểm tín dụng thanh toán trên 800 được coi là xuất sắc. Mặc dù mọi chủ nợ đều xác lập một khoanh vùng phạm vi riêng cho điểm tín dụng thanh toán, nhưng khoanh vùng phạm vi điểm FICO trung bình thường được sử dụng như sau :
– Xuất sắc : 800 đến 850
– Rất tốt : 740 đến 799
– Tốt : 670 đến 739
– Trung bình : từ 580 đến 669
– Kém : 300 đến 579
Điểm tín dụng thanh toán của một người cũng hoàn toàn có thể xác lập khoanh vùng phạm vi của khoản đặt cọc khởi đầu cần có để mua điện thoại cảm ứng, dịch vụ cáp hoặc những tiện ích khác, hoặc để thuê nhà. Bên cạnh đó, người cho vay tiếp tục xem xét điểm của người vay, đặc biệt quan trọng là khi quyết định hành động biến hóa lãi suất vay hoặc hạn mức tín dụng thanh toán trên thẻ tín dụng thanh toán .

Build Credit hay Xây dựng tín dụng là gì và để làm gì? Tại sao cần Build Credit Score khi sinh sống tại Canada?

Build credit như cái tên của nó là việc bạn tích góp và làm tăng điểm số tín dụng thanh toán, điều này giống với việc thiết kế xây dựng uy tín cá thể đó là yếu tố giúp những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đưa ra quyết định hành động có cho bạn vay hay không .
Nếu không có lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán, bạn sẽ không hề ( hoặc sẽ gặp khó khăn vất vả ) khi mua xe, bảo hiểm xe hơi, thuê nhà, hưởng lãi suất vay cho vay thấp, v.v. Nếu điểm tín dụng thanh toán của bạn thấp thì số tiền bạn được vay sẽ thấp và mức lãi suất vay sẽ bị đẩy cao. Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán đều đặn và đúng cách sẽ giúp bạn tích góp điểm tín dụng thanh toán và mang lại nhiều quyền lợi cho đời sống lâu bền hơn tại Canada sau này .
Xin hãy chú ý quan tâm rằng khi sinh sống ở Canada, những việc có tương quan đến tiền và ngân hàng nhà nước thì đều cần đến báo cáo giải trình tín dụng thanh toán ( credit report ). Từ chuyện đi thuê nhà, đi mua xe trả góp, mở credit card v.v … Chủ thuê, ngân hàng nhà nước, những tổ chức triển khai cung ứng thẻ tín dụng sẽ dựa vào điểm tín dụng thanh toán và báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn để quyết định hành động xem họ có trải qua hồ sơ của bạn hay không .
Credit score còn tương quan đến việc mua thế chấp ngân hàng nhà cửa – cần có một khoản thời hạn dài để thiết kế xây dựng tín dụng thanh toán ( build credit score ). Credit Score càng cao, lãi mua nhà càng thấp, tỉ lệ được trải qua hồ sơ càng cao .

5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tính dụng của bạn

Trước khi khởi đầu quy trình build credit bạn cần phải nắm được những yếu tố ảnh hướng tới chất lượng credit của bạn :
( những số lượng dưới đây chỉ mang đặc thù tìm hiểu thêm )

1. Lịch sử khoản chi (Payment History): 35%

Payment history tương quan đến những khoản tiêu tốn mà bạn đã chi trả và cả những khoản vay mà bạn đã triển khai trong quá khứ. Các khoản đáng quan tâm ở mục này là những loại tiền cần-phải-chi hằng tháng như tiền thuê nhà, siêu thị nhà hàng, nhà hàng siêu thị, và quan trọng nhất vẫn là những khoản nợ xấu ( bad dept ) hay nợ trả chậm đã được hoàn thành xong .
6

2. Khoản nợ (Amount Owed): 30%

Đây là số tiền mà bạn vẫn còn nợ từ toàn bộ những dạng tín dụng thanh toán .

3. Thời gian xây dựng tín dụng (Credit History Length): 15%

Để có điểm tín dụng thanh toán tốt bạn cũng cần chăm sóc đến thời hạn mà mình đã kiến thiết xây dựng tín dụng thanh toán. Nếu bạn mở màn thiết kế xây dựng tín dụng thanh toán một cách tráng lệ càng sớm thì sẽ càng thuận tiện hơn trong việc hưởng lợi từ điểm tín dụng thanh toán .

4. Tín dụng mới (New Credit): 10%

Số lượng thông tin tài khoản được mở gần đây của bạn cũng ảnh hưởng tác động tới credit score. Việc mở nhiều thông tin tài khoản mới trong một khoảng chừng thời hạn ngắn hoàn toàn có thể cho thấy sự thiếu nghĩa vụ và trách nhiệm trong việc quản trị tiêu tốn của bạn .

5. Loại credit đang sử dụng (Types of Credit in Use): 10%

Các loại tín dụng thanh toán khác nhau của bạn sẽ cũng được đưa ra xem xét, ví dụ điển hình như thẻ tín dụng, khoản vay và thẻ tàng trữ. Sử dụng những hình thức tín dụng thanh toán khác nhau và sử dụng chúng một cách có nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn toàn có thể có ích trong việc chứng tỏ cách bạn quản trị tiền của mình .

Và dưới đây là 5 cách hàng đầu để bạn có thể xây dựng điểm tín dụng của mình khi bắt đầu cuộc sống tại Canada:

Theo dõi lịch sử thanh toán của bạn

Lịch sử giao dịch thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất so với điểm tín dụng thanh toán của bạn .
Để cải tổ lịch sử vẻ vang thanh toán giao dịch :

  • Luôn thanh toán đúng hạn
  • Thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu nếu bạn không thể trả toàn bộ số tiền nợ
  • Liên hệ với người cho vay ngay lập tức nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn (để những khoản này không trở thành nợ xấu)
  • Không bỏ qua một khoản thanh toán ngay cả khi đó là một hóa đơn đang tranh chấp

Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan

Credit Score và Build Credit ảnh hưởng thế nào đến cuộc sống của bạn ở Canada?2
Đừng vượt quá số lượng giới hạn tín dụng thanh toán của bạn. Nếu bạn có thẻ tín dụng thanh toán với số lượng giới hạn 5.000 đô la, hãy nỗ lực không vượt quá số lượng giới hạn đó. Việc vay nhiều hơn hạn mức được cho phép trên thẻ tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể làm giảm điểm tín dụng thanh toán của bạn .
Cố gắng sử dụng ít hơn 35 % tín dụng thanh toán hiện có của bạn. Tốt hơn nên có hạn mức tín dụng thanh toán cao hơn và sử dụng ít hơn mỗi tháng .
Ví dụ :

  • Thẻ tín dụng có giới hạn 5.000 đô la và số tiền vay trung bình là 1.000 đô la tương đương với tỷ lệ sử dụng tín dụng là 20%
  • Thẻ tín dụng có giới hạn 1.000 đô la và số tiền vay trung bình là 500 đô la tương đương với tỷ lệ sử dụng tín dụng là 50%

Nếu bạn sử dụng nhiều khoản tín dụng thanh toán hiện có của mình, người cho vay sẽ coi bạn là người có rủi ro đáng tiếc lớn hơn. Điều này đúng ngay cả khi bạn thanh toán giao dịch vừa đủ số dư của mình trước ngày đến hạn .
Để tìm ra cách tốt nhất để sử dụng tín dụng thanh toán hiện có của bạn, hãy tính tỷ suất sử dụng tín dụng thanh toán của bạn. Bạn hoàn toàn có thể làm điều này bằng cách cộng những hạn mức tín dụng thanh toán cho toàn bộ những mẫu sản phẩm tín dụng thanh toán của mình .
Điều này gồm có :

  • Thẻ tín dụng
  • Loại tín dụng
  • Các hạn mục vay

Ví dụ : nếu bạn có thẻ tín dụng thanh toán với số lượng giới hạn 5.000 đô la và hạn mức tín dụng thanh toán có số lượng giới hạn 10.000 đô la, thì tín dụng thanh toán khả dụng của bạn là 15.000 đô la .
Khi bạn biết mình có bao nhiêu tín dụng thanh toán, hãy tính xem bạn đang sử dụng bao nhiêu. Cố gắng sử dụng ít hơn 35 % số tiền tín dụng thanh toán hiện có của bạn .
Ví dụ : nếu tín dụng thanh toán hiện có của bạn là 15.000 đô la, cố gắng nỗ lực không vay nhiều hơn 5.250 đô la mỗi lần, tức là 35 % ( của 15.000 đô la ) .

Tăng thời lượng lịch sử tín dụng của bạn

Bạn mở và sử dụng thông tin tài khoản tín dụng thanh toán càng lâu, thì điểm số của bạn càng tốt. Điểm tín dụng thanh toán của bạn hoàn toàn có thể thấp hơn nếu bạn có thông tin tài khoản tín dụng thanh toán tương đối mới .
Nếu bạn chuyển thông tin tài khoản cũ sang thông tin tài khoản mới, thông tin tài khoản mới được coi là tín dụng thanh toán mới .
Ví dụ : Một số tặng thêm thẻ tín dụng thanh toán đi kèm với lãi suất vay trình làng thấp để chuyển số dư. Điều này có nghĩa là bạn hoàn toàn có thể chuyển số dư hiện tại của mình sang loại sản phẩm mới này. Sản phẩm mới được coi là tín dụng thanh toán mới .

  • Hãy cân nhắc về những tài khoản cũ khi bạn không cần dùng đến.
  • Sử dụng các thẻ này định kì để duy trì hoạt động.
  • Đảm bảo rằng những tài khoản bạn không sử dụng không bị mất phí.
  • Kiểm tra hợp đồng tín dụng của bạn để tìm xem có phí không. (Điều này để hạn chế phát sinh phí mà bạn không biết, có thể dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng)

Giới hạn số lượng đơn đăng ký tín dụng hoặc séc tín dụng của bạn

Khi bạn ĐK tín dụng thanh toán ( thẻ tín dụng hoặc một khoản vay ) người cho vay hoặc Ngân hang sẽ nhu yếu văn phòng tín dụng thanh toán phân phối báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn ( CIC ), báo cáo giải trình đó được ghi lại như một cuộc tìm hiểu ( về lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của bạn ). Yêu cầu còn được gọi là kiểm tra tín dụng thanh toán .
Nếu có quá nhiều lần kiểm tra tín dụng thanh toán trong báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn, người cho vay hoàn toàn có thể nghĩ rằng bạn đang :

  • Khẩn trương tìm kiếm cho mình một khoản tín dụng
  • Cố gắng thử vận may sau khi bị các tổ chức khác từ chối tín dụng nhiều lần

Cách kiểm soát số lần kiểm tra tín dụng

Để trấn áp số lần kiểm tra tín dụng thanh toán trong báo cáo giải trình của bạn :

  • Giới hạn số lần bạn đăng ký tín dụng
  • Nhận báo giá của bạn từ những người cho vay khác nhau trong khoảng thời gian hai tuần khi mua một chiếc xe hơi hoặc một khoản thế chấp. Điều này để bạn có thời gian cân nhắc về kế hoạch chi trả phù hợp, giảm thiểu việc đăng ký tín dụng nhiều lần.
  • Chỉ đăng ký tín dụng khi bạn thực sự cần

Kiểm tra tin dụng “Khó” và “dễ”

Lượt kiểm tra khó là kiểm tra tín dụng thanh toán Open trong báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn và được tính vào điểm tín dụng thanh toán của bạn. Bất kỳ ai xem báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn sẽ thấy những nhu yếu này .
Ví dụ về những “ tiềm năng ’ của lượt khó gồm có :

  • Đơn xin thẻ tín dụng
  • Một số đơn xin thuê (nhà cửa, xe cộ)
  • Một số đơn xin việc

Lượt kiểm tra dễ là những kiểm tra tín dụng thanh toán Open trong báo cáo giải trình tín dụng thanh toán của bạn nhưng chỉ bạn mới hoàn toàn có thể nhìn thấy chúng. Những kiểm tra tín dụng thanh toán này không ảnh hưởng tác động đến điểm tín dụng thanh toán của bạn theo bất kể cách nào .
Ví dụ về những lần kiểm tra “ dễ ” gồm có :

  • Yêu cầu báo cáo tín dụng của riêng bạn
  • Các doanh nghiệp yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn để cập nhật hồ sơ của họ về tài khoản hiện có mà bạn có với họ

Sử dụng các loại tín dụng khác nhau

Điểm của bạn hoàn toàn có thể thấp hơn nếu bạn chỉ có một loại loại sản phẩm tín dụng thanh toán, ví dụ điển hình như thẻ tín dụng thanh toán .
Tốt hơn nên có sự tích hợp của những loại tín dụng thanh toán khác nhau, ví dụ điển hình như :

  • Một thẻ tín dụng
  • Một khoản vay mua ô tô
  • Một hạn mức tín dụng

Kết hợp các sản phẩm tín dụng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng bạn có thể trả lại bất kỳ khoản tiền nào bạn đã vay. Nếu không, bạn có thể bị ảnh hưởng bởi điểm số của mình khi gánh quá nhiều nợ.

Khi đến sinh sống ở Canada, hãy chắn chắn rằng bạn đã chuẩn bị cho bản thân và gia đình đầy đủ các yếu tố dù là nhỏ nhất, và đừng quên, Credit Score và Build Credit ngay từ ban đầu sẽ là bước đi đầy chắc chắn để đảm bảo cuộc sống lâu dài của bạn tại Canada. Bạn vẫn còn trăn trở hay những thắc mắc về việc định cư ở Canada ? Hãy để lại lời nhắn cho chúng tôi tại đây để được tư vấn và giải đáp hoàn toàn miễn phí.

Bài viết có sự tham khảo từ CIC News

Credit Score là gì?

Credit score hay điểm tín dụng thanh toán là một chỉ số về năng lực chi trả của một cá thể được nhìn nhận từ 300 – 850 điểm. Hay nói đơn cử hơn, khi bạn nộp đơn xin vay tiền ( hoàn toàn có thể trải qua một khoản vay hoặc thẻ tín dụng ), bên cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng thanh toán của bạn để xem xét liệu bạn có phải là ứng viên đủ điều kiện kèm theo hay không .

Build Credit là gì?

Build credit như cái tên của nó là việc bạn tích góp và làm tăng điểm số tín dụng thanh toán, điều này giống với việc thiết kế xây dựng uy tín cá thể đó là yếu tố giúp những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đưa ra quyết định hành động có cho bạn vay hay không .

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *